Gold Deposit Scheme 2025 में बड़ा अपडेट! जानिए कैसे मिलेगा ज्यादा फायदा!

Gold Deposit Scheme, लोगों और संगठनों के हाथों में पड़े सोने के उपयोगी उपयोगों को खोजने के लिए सरकार द्वारा समर्थित गोल्ड डिपॉजिट स्कीम (GDS) शुरू की गई थी। आप अपनी सोने की संपत्ति को लॉकर में रखने के बजाय स्वीकृत बैंकों में जमा करके पैसे कमा सकते हैं। यह एक समझदारी भरा और सुरक्षित निवेश विकल्प है।घरेलू सोने के भंडार को जुटाकर, यह कार्यक्रम न केवल व्यक्तिगत जमाकर्ताओं की मदद करता है, बल्कि सोने के आयात पर भारत की निर्भरता को भी कम करता है।

What is the Gold Deposit Scheme (स्वर्ण जमा योजना क्या है)?

Through the Gold Deposit Scheme, people, trusts, and organisations can deposit gold in authorised banks in a variety of forms, including jewellery, coins, and bullion. Depositors receive their gold (or its equivalent in rupees) upon maturity in exchange for interest in gold units. The Reserve Bank of India (RBI) oversees the management of banks under the Gold Deposit Scheme, which was introduced by the Government of India in 2015 as part of the broader Gold Monetisation Scheme (GMS).

Types of Gold Deposit Schemes in India (प्रकार)

The GMS offers three main categories of gold deposit schemes:

1. Short Term Bank Deposit (STBD)( अल्पावधि बैंक जमा)

• अवधि: 1-3 वर्ष (विस्तार संभव)
• ब्याज दरें सालाना 0.5% से 1.5% तक होती हैं।
• वाणिज्यिक बैंक प्रबंधन के प्रभारी हैं
• भारतीय रुपये या सोने के साथ भुगतान किया जाने वाला ब्याज

2. Medium Term Government Deposit (MTGD)( मध्यम अवधि सरकारी जमा)

• अवधि: 5-7 वर्ष
• ब्याज: लगभग 2.25 प्रतिशत वार्षिक
• निगरानी: बैंकों के साथ काम करने वाली सरकार
• प्राप्त ब्याज: INR

3. Long Term Government Deposit (LTGD)( दीर्घकालिक सरकारी जमा)

• अवधि: 12-15 वर्ष
• ब्याज दर: लगभग 2.5 प्रतिशत वार्षिक
• इसके लिए आदर्श: बड़ी जमाराशियाँ और संस्थान
• प्राप्त ब्याज: INR

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Who Can Invest in the Gold Deposit Scheme (स्वर्ण जमा योजना में कौन निवेश कर सकता है) ?

The program is available to a variety of depositors:

• People (single or joint)
• HUFs, or Hindu Undivided Families
• NGOs and trusts
• Temples and other places of worship
• Charitable organisations and mutual funds
• Through their guardians, even minors can make investments in the system.

Minimum and Maximum Deposit Limits (न्यूनतम और अधिकतम जमा सीमा)

Type	Minimum Deposit	Maximum Deposit
STBD	30 grams	No upper limit
MTGD	30 grams	No upper limit
LTGD	30 grams	No upper limit

Note: Gold must be in the form of coins (not commemorative ones), jewellery (not stones), or bullion.

Features and Benefits of the Gold Deposit Scheme (विशेषताएं और लाभ)

• Get Interest on Gold That Is Idle: Earn interest on gold each year rather than storing it in a locker. This is a sensible method of preserving and increasing wealth.
• No Chance of Theft: Under strict security, gold is stored in accredited Collection and Purity Testing Centres (CPTCs).
• Benefits of Taxes:
• No Wealth Tax
• Capital gains tax is not applied to interest generated.
• Principal and interest are exempt from income tax (under current norms).
• Maturity Flexibility: Depending on the form of deposit, depositors have the option of receiving the maturity amount in cash (INR) or gold.
• Contribution to the Development of the Nation: The government and business make good use of your gold, which lowers the amount of gold imported and conserves foreign currency.

How to Enroll in the Gold Deposit Scheme (स्वर्ण जमा योजना में नामांकन कैसे करें)

There is a straightforward, step-by-step procedure to join the scheme:

Step 1: Go to a collection and purity testing centre, or CPTC.

• Send in your gold to be tested for purity.
• Get a weight and purity certificate.

2 Step: Open an Authorised Bank Gold Deposit Account

• Provide identification documentation (Aadhaar, PAN).
• Present the CPTC purity certificate.
• Complete the GDS application.

Step 3: Deposit Gold. Your GDS account is credited with the equivalent of one hundred grams of gold.

• Interest begins to accrue on the day of deposit.

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List of Banks Participating in GDS (जीडीएस में भाग लेने वाले बैंकों की सूची)

जीडीएस खाते बड़ी संख्या में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा संचालित किए जा सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)
• एचडीएफसी बैंक
• आईसीआईसीआई बैंक
• बैंक ऑफ बड़ौदा
• केनरा बैंक
• इंडियन बैंक
• एक्सिस बैंक

आप जीडीएस सेवाओं की उपलब्धता के लिए बैंक शाखा या उनकी आधिकारिक वेबसाइट से जांच कर सकते हैं।

Gold Deposit Scheme vs Physical Gold Investment (स्वर्ण जमा योजना बनाम भौतिक स्वर्ण निवेश)

Criteria	Gold Deposit Scheme	Physical Gold
Earning	Interest in gold or INR	No returns unless sold
Security	Bank custody	Risk of theft or loss
Tax Benefits	Yes	Limited
Cost	No storage cost	Locker charges applicable
Liquidity	Redeemable at maturity	Can sell anytime, but depends on market

Interest Rates on Gold Deposit Scheme (ब्याज दरें)

Interest rates can differ depending on tenure and bank. Here’s a broad concept:

Deposit Type	Tenure	Approx Interest Rate
STBD	1-3 years	0.5% – 1.5%
MTGD	5-7 years	2.25%
LTGD	12-15 years	2.5%

These rates can vary from bank to bank and are subject to change. For the most recent offers, it is best to check with the particular bank.

Tax Implications of Gold Deposit Scheme (स्वर्ण जमा योजना के कर निहितार्थ)

जी.डी.एस. द्वारा प्रदान की जाने वाली कर छूट इसके मुख्य लाभों में से एक है:

• अर्जित ब्याज करों से मुक्त है।
• सोने की जमाराशि पर कोई संपत्ति कर नहीं है।
• जमा के रूप में स्थानांतरित किया गया सोना पूंजीगत लाभ कर से मुक्त था।
• इस वजह से, जी.डी.एस. वास्तविक सोने की परिसंपत्तियों या यहां तक ​​कि सोने के म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ई.टी.एफ.) की तुलना में अधिक कर-कुशल है।

Risks Involved in the Gold Deposit Scheme (स्वर्ण जमा योजना में शामिल जोखिम)

Despite government support, the following factors should be taken into account:

• Variable Gold Prices: If gold prices decline considerably, you can receive gold that is worth less in Indian rupees when it matures.
• Sentimental Value Loss: Gold jewellery cannot be returned in its original form once it has been placed since it is melted following testing.
• Insufficient Awareness: Public knowledge of GDS services is still limited, and not all bank branches provide them.

Gold Deposit Scheme Example Calculation (स्वर्ण जमा योजना उदाहरण गणना)

Suppose you deposit 100 grams of gold in an STBD for 3 years at 1% annual interest.

• Total Interest (in gold) = 100g × 1% × 3 = 3 grams
• At maturity, you get back 103 grams of gold

If you opt for the INR value instead, and the gold price is ₹6000/gram:

• 103g × ₹6000 = ₹6,18,000

In contrast, there would be no return and no potential locker fees if it were just stored in a locker for three years.

Latest Updates and Enhancements in the Scheme (योजना में नवीनतम अद्यतन और संवर्द्धन)

• डिजिटल गोल्ड खातों का एकीकरण: सुविधा के लिए, कुछ बैंक वर्तमान में जीडीएस को डिजिटल गोल्ड प्लेटफ़ॉर्म के साथ जोड़ रहे हैं।
• ऑनलाइन आवेदन: कुछ बैंक जीडीएस को ऑनलाइन शुरू करने की अनुमति देते हैं।
• जागरूकता अभियान: कार्यशालाओं और सेमिनारों के माध्यम से, सरकार और बैंक जीडीएस को उत्तरोत्तर बढ़ावा दे रहे हैं।

सुधारों और RBI नोटिस के लिए अपने बैंक की घोषणाओं से अवगत रहें।

How to Check Balance in Gold Deposit Account (गोल्ड डिपॉजिट खाते में बैलेंस कैसे चेक करें)

• Use internet banking or go to your local bank branch.
• Check the balance in grams.
• Keep track of interest earned and maturity information.
• Digital gold certificates are issued by some banks, whereas passbooks are provided by others.

Tips Before Investing in GDS (जी.डी.एस. में निवेश करने से पहले सुझाव)

• Examine the interest rates offered by various institutions.
• Get the value of your gold only from approved CPTCs.
• All certifications and receipts should be kept on file.
• Make a decision in advance on whether you want gold or INR when it matures.
• Verify the flexibility of tenure.

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Conclusion (निष्कर्ष)

खास तौर पर घरों, मंदिरों और संगठनों के लिए जिनके पास बड़ी मात्रा में बेकार पड़ी सोने की संपत्ति है, गोल्ड डिपॉजिट स्कीम एक रचनात्मक और लाभकारी कार्यक्रम है। यह राष्ट्रीय आर्थिक उद्देश्यों का समर्थन करता है, कर छूट देता है, सुरक्षा की गारंटी देता है और ब्याज के रूप में पैसा कमाता है। गोल्ड डिपॉजिट स्कीम आपके बेकार पड़े सोने को एक लाभदायक संपत्ति में बदल सकती है, जिससे आपको नकद लाभ और मन की शांति दोनों मिल सकती है।

Faq’s

Q. How much gold must be deposited as a minimum?

Ans: Usually, a minimum deposit of 30 grams of gold is required.

Q. After making a deposit, can I receive my original jewelry back?

Ans: No, you cannot get your jewelry back because it was melted for purity testing.

Q. Is the interest paid subject to taxes?

Ans: No, according to current government regulations, interest generated on gold deposits is tax-free.

Q. Is it possible for NRIs to take part in the Gold Deposit Scheme?

Ans: NRIs are not now eligible for the plan; only Indian residents are.

Q. How does the Gold Deposit Scheme pay interest?

Ans: Depending on the type of deposit and bank policy, interest might be paid in cash (INR) or gold units.

@PAY